金融业整顿序幕开启，网贷资金存管银行拟设“白名单”

近期各金融监管机构召开的工作会议释放了对2018年经济金融领域监管定调的把握。总体来看，严监管之下金融业稳增长、促改革、防风险将是贯穿全年的“主线任务”。开年以来央行、银监会、保监会等监管机构发出的多个重量级监管罚单，均释放出金融监管部门防风险、去杠杆和强化监管的强烈信号。业内人士表示，金融行业整顿的序幕已经拉开。引导金融回归本源、主动防范化解风险，不仅是今年金融业监管的主基调，同时也将是未来很长一段时间金融业监管的主旋律。

罚单连开“强监管”新年延续

伴随2017全年的监管“紧箍咒”今年是否持续？根据各金融监管机构开年以来的罚单数量，答案不言自明。央行方面对第三方支付行业的整顿未见松懈。据统计，2017年全年，央行针对第三方支付共开出109张罚单，是2016年罚单总数的三倍，累计罚款金额约2800万元。今年以来，仅在2月份春节前后，央行便已开出5张罚单。强监管的最终目的，是将第三方支付拉回合规经营的轨道。1月初，央行发布了第五批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，在全部25家第三方支付机构中，4家机构未获通过。

银监会方面，数据显示，今年1月银监会平均每天挂出罚单16张，月罚没金额累计逾8.98亿元，罚单数量与罚金总额远超去年同期。值得注意的是，过去极为罕见的亿元以上大额罚单今年多次出现。例如，浦发银行成都分行因违规放贷案被罚4.62亿元，涉及邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件的12家银行业金融机构共计被罚没2.95亿元。与此同时，受银监会2018工作会议提出的“要逐步压缩银信类通道业务”影响，集合信托发行数量方面，2018年1月环比降幅为37.59%；集合信托发行规模环比降幅为55.49%。

保监会方面，2月23日保监会发布10份处罚决定书，次日继续发布3份监管函。其中5份的处罚力度让财险业为之一震，保监会史上首次暂停大型财险公司省级机构新车险业务3个月，同时撤销主要责任人任职资格，并对公司及个人处以罚款。官网资料显示，2018年以来，保监会针对财产险市场乱象、保险资金违规境外投资、股东不合规增资等问题批量发布行政处罚及监管函，累计下发了31份监管函和13份行政处罚决定书。保监会种种措施被外界认为充分体现了监管层推动行业回归本源、规范经营的决心，“保险姓保、监管姓监”将成为行业长期发展导向。

“银行存管”测评

引入“评级制”

通知指出，自P2P网络借贷专项整治工作开展以来，部分商业银行在开展网贷资金存管业务的过程中，存在各存管银行标准不一、落实不到位等问题，不利于专项整治验收整改及网贷行业的健康发展。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作，全国网贷整治办与协会拟开展网贷资金存管业务测评。

据了解，本次测评主要针对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。首批测评对象为截止到2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。

防范投资者资金被挪用

在对网贷平台的采访中，经济导报记者了解到，目前的在网贷平台与银行的存管合作中，“部分存管”、“存而不管”、“联合存管”等不规范现象时有出现，甚至上线银行存管也并不意味着平台安全合规。

根据融360数据，截至目前，共22家上线银行存管的平台出现问题，较上个月又增加了7家。此外，融360数据显示，截至今年11月20日全国共有48家银行涉足网贷平台资金存管服务，648家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占融360监测范围内正常运营。

中国社会科学院金融研究所副所长胡滨建议，金融监管机构在监管的过程中，应提高监管的弹性及适应性，使监管更有包容性和前瞻性。